Kredyty hipoteczne nie są zarezerwowane dla osób młodych przed 30. rokiem życia. Oczywiście im młodszy kredytobiorca, tym lepiej z punktu widzenia banku. Jeśli do tego masz dobrą zdolność kredytową, zero negatywnych wpisów w BIK, wtedy uzyskanie kredytu mieszkaniowego będzie o wiele łatwiejsze. Czy banki mają oferty kredytów mieszkaniowych dla emerytów? Jak uzyskać takie finansowanie? Zobacz, z jakimi ograniczeniami wiążą się kredyty hipoteczne dla osób na emeryturze.
Czy emeryt ma szanse na kredyt hipoteczny? Zobacz, od czego to zależy!
Emeryci bardzo często są klientami banków nie tylko w zakresie prowadzenia kont osobistych lub oszczędnościowych. Często bywa tak, że osoby uzyskujące emeryturę decydują się na zakup nieruchomości na kredyt hipoteczny. W wielu przypadkach to wiarygodni klienci dla analityków banku, szczególnie ze względu na wieloletnie doświadczenie zawodowe i stabilne miesięczne dochody.
Problemem dla emerytów jest wiek. Instytucje finansowe mogą mocno ograniczać możliwość uzyskania kredytu hipotecznego, np. w odniesieniu do maksymalnego okresu na spłatę zobowiązania. Zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego kredyty bankowe nie powinny być udzielane na okres dłuższy niż 25 lat, przy czym wewnętrzna polityka banku może zakładać, że maksymalny wiek kredytobiorcy nie może przekroczyć 70, 75 lub 80 lat włączając w to proponowany okres spłaty zobowiązania.
Zobacz także: Kredyt hipoteczny a zmiana pracy – jak to wpływa na zdolność kredytową?
Jakie warunki musi spełnić emeryt, aby otrzymać kredyt hipoteczny?
Wbrew pozorom warunki udzielenia finansowania nie różnią się od tych, na podstawie których są analizowani wszyscy kredytobiorcy. Emeryt ubiegający się o finansowanie kupna nieruchomości musi wykazać:
- odpowiednio wysoką zdolność kredytową;
- minimum wymaganego wkładu własnego w zakup nieruchomości;
- nienaganną historię kredytową – to można sprawdzić samodzielnie, wystarczy pobrać raport BIK.
Dodatkowo w procesie wnioskowania o kredyt hipoteczny bank może wymagać wyciągów w konta bankowego, a także posiadania aktualnego dokumentu tożsamości. To podstawa, aby potencjalny kredytobiorca miał możliwość podpisania umowy kredytowej.
Musisz wiedzieć, że emerytura jest w pełni akceptowalnym źródłem dochodu przez banki. Istotna jest też wysokość otrzymywanego świadczenia oraz jej stosunek do aktualnych zobowiązań finansowych emeryta.
Czy wiesz, że…? Jeśli nie masz na swoim koncie żadnych zobowiązań i wysoką emeryturę, zyskujesz realną szansę na wysoki kredyt hipoteczny w kwocie nawet kilkuset tysięcy złotych.
Kredyt hipoteczny dla emeryta – jak się przygotować do kredytu?
Kluczem do sukcesu jest odpowiednie przygotowanie. Musisz dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe, historię kredytową oraz indywidualne potrzeby. Warto też porównać kilka ofert kredytów hipotecznych, na które możesz się zdecydować jako emeryt.
Jeśli czujesz, że nie radzisz sobie z formalnościami – zdecyduj się na kontakt ze mną. Pomogę Ci w przeanalizowaniu możliwości finansowych, wyjaśnię wszystkie kwestie związane z umową kredytową, a także przeprowadzę Cię przez cały proces wnioskowania od A do Z.
Zajrzyj też do poradnika: Kredyt hipoteczny a inne zobowiązania finansowe – jak je uwzględnić?
Na etapie przygotowań do ubiegania się o kredyt hipoteczny dla emeryta:
- Zadbaj o zdolność kredytową – spłać zaległe zobowiązania i unikaj nowych długów.
- Zbierz wymagane dokumenty – bank będzie wymagał m.in. decyzji o przyznaniu emerytury i potwierdzenia jej wpływów.
- Rozważ krótszy okres kredytowania – zwiększa to szansę na akceptację wniosku.
- Zabezpiecz kredyt – możesz zaproponować dodatkowe zabezpieczenie, np. wkład własny lub poręczyciela.
- Wybierz bank przyjazny seniorom – niektóre instytucje mają ofertę dopasowaną do osób starszych.
Pamiętaj, że im lepiej się przygotujesz, tym większe masz szanse na uzyskanie atrakcyjnego kredytu hipotecznego. Nawet jeśli jesteś w wieku emerytalnym, ale wykazujesz odpowiednio wysokie dochody – zawsze masz szansę na uzyskanie atrakcyjnego finansowania.
To warto wiedzieć! Jeśli zamierzasz ubiegać się o kredyt gotówkowy (zgodnie z Art. 3 Ustawy o kredycie konsumenckim), możesz liczyć maksymalnie na kwotę rzędu 255 550 zł2. Oczywiście całkowita kwota finansowania, podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego dla emeryta jest uzależniona od Twojej indywidualnej zdolności kredytowej.
Na jakie czynniki zwrócić uwagę podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny dla emeryta?
Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy kredytu hipotecznego dla emeryta, weź pod uwagę kilka parametrów finansowania. Niektóre banki mogą zaproponować preferencyjne warunki finansowania dla osób w wieku emerytalnym. Dzięki temu masz szansę na atrakcyjniejszą ofertę, która wygeneruje mniejsze koszty odsetkowe.
Przed podpisaniem umowy weź pod uwagę:
- wskaźnik RRSO;
- rodzaj i wysokość oprocentowania bazowego;
- dostępny okres spłaty;
- typ rat – stałe lub malejące.
Istotna jest też prowizja banku, która najczęściej jest nie większa niż kilka procent kwoty otrzymanego kredytu hipotecznego.
A zatem, czy emeryt może dostać kredyt hipoteczny? Tak, choć banki nakładają pewne ograniczenia, głównie związane z wiekiem kredytobiorcy i okresem spłaty. Stabilne dochody z emerytury mogą działać na korzyść seniora, zwłaszcza jeśli ma dobrą historię kredytową i odpowiedni wkład własny. Istotne jest skrupulatne przygotowanie. Warto sprawdzić swoją zdolność kredytową, porównać oferty banków i rozważyć krótszy okres kredytowania. To sposoby, które mogą realnie zwiększyć szansę na pozytywną decyzję kredytową w banku.
Bibliografia:
- https://www.bik.pl/poradnik-bik/kredyt-dla-emeryta
- https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf