Decydując się na kredyt hipoteczny, możesz liczyć na to, że bank zaproponuje Ci dodatkowe produkty w zamian za atrakcyjniejsze warunki spłaty zaciąganego zobowiązania. O jakich produktach bankowych mowa? To przede wszystkim indywidualne rachunki osobiste, konta oszczędnościowe, a także karty kredytowe z limitem. Tzw. cross-selling niesie korzyści zarówno dla banku, jak i dla kredytobiorcy. A więc na jakie produkty dodatkowe przy kredycie hipotecznym warto się zdecydować? Zajrzyj do poradnika!
Produkty dodatkowe do kredytów – dlaczego banki je proponują?
Sprzedaż na zasadach cross-sellingu to standard w wielu branżach. W bankowości także. Instytucje finansowe proponują dodatkowe produkty wraz z kredytem hipotecznym, chociażby po to, aby ograniczyć ryzyko podpisania umowy z konkretnym klientem. W praktyce produkty bankowe wybierane dodatkowo do kredytu hipotecznego mogą realnie podnieść bezpieczeństwo transakcji.
Wyobraź sobie, że planujesz kredyt hipoteczny na wymarzony dom, ale chcesz podpisać umowę finansowania na jak najkorzystniejszych warunkach. Jako kredytobiorca masz niewiele opcji na negocjację warunków. Z pomocą eksperta kredytowego możesz tylko:pozyskać kilka ofert od różnych banków, aby wybrać tę najlepszą dla siebie.
Zobacz także: Oprocentowanie kredytu hipotecznego – zmienne czy stałe?
Banki wychodząc naprzeciw oczekiwaniom potencjalnych klientów przygotowują szeroką ofertę produktów cross-sell, z których możesz skorzystać jako przyszły kredytobiorca. W ten sposób zwiększasz swoje szanse na umowę z korzystniejszymi warunkami spłaty, np. mniejszą prowizją za udzielenie kredytu mieszkaniowego.
Cross-sell przy kredycie hipotecznym – czy skorzystasz jako potencjalny kredytobiorca?
Cross-sell przy kredycie hipotecznym to propozycja dodatkowych produktów finansowych. Bank może zaproponować Ci np. konto osobiste, kartę kredytową czy ubezpieczenie. W zamian możesz liczyć na niższą marżę lub lepsze warunki kredytu. A więc dlaczego warto skorzystać z takiej oferty? Powodów jest co najmniej kilka. Jako kredytobiorca zyskasz przede wszystkim:
- realnie niższe koszty kredytu hipotecznego;
- wyższą zdolność kredytową;
- wygodniejszą spłatę rat kredytu, np. po założeniu dodatkowego konta osobistego w banku.
Zanim zdecydujesz się na konkretne produkty bankowe, upewnij się, że dasz radę zaoszczędzić na wybranych opcjach. Oszacuj koszty, korzyści finansowe, a także warunki podpisania umowy z produktami dodatkowymi. Tylko w ten sposób będziesz w stanie poprawić swoją pozycję do negocjacji warunków finansowania z bankiem.
✅ A może potrzebujesz profesjonalnej pomocy, bo kompletnie nie wiesz, jaki dodatkowy produkt w banku może Ci się przydać? Skontaktuj się ze mną, a pomogę Ci wybrać najkorzystniejsze rozwiązania przy kredycie hipotecznym.
Jakie są popularne produkty dodatkowe proponowane przy kredycie hipotecznym?
Zaciągając zobowiązanie na kilkaset tysięcy złotych lub większe, banki mogą proponować Ci wiele ciekawych produktów. W zamian za skorzystanie z oferty masz szansę uzyskać lepsze warunki spłaty kredytu mieszkaniowego. A więc to rozwiązanie, które warto wziąć pod uwagę, szczególnie jeśli chcesz maksymalnie zredukować koszty kredytowe.
Przeczytaj także: Jak obliczyć zdolność finansową do kredytu hipotecznego?
Najpopularniejsze produkty bankowe do kredytu hipotecznego to: ubezpieczenia, konta osobiste i oszczędnościowe, a także programy inwestycyjne.
Ubezpieczenia
Bank może wymagać ubezpieczenia nieruchomości lub życia, aby zabezpieczyć się na wypadek Twojej niezdolności do spłaty kredytu.
Ubezpieczenie na życie przydaje się szczególnie wtedy, gdy masz rodzinę – w razie Twojej śmierci bliscy nie zostaną z długiem. Jeśli zdecydujesz się na dodatkowe ubezpieczenie od utraty pracy, przez kilka miesięcy to ubezpieczyciel pokryje Twoje raty.
Konta osobiste i oszczędnościowe
Możesz liczyć na niższą marżę, jeśli otworzysz w banku konto i będziesz na nie przelewać swoje wynagrodzenie. W praktyce oznacza to, że Twoja pensja musi trafiać na wskazane konto, a Ty musisz z niego aktywnie korzystać.
Niektóre banki dodają do tego konto oszczędnościowe, na którym możesz gromadzić poduszkę finansową na nieprzewidziane wydatki.
Karty kredytowe
Aby podpisać umowę kredytu hipotecznego, bank może wymagać skorzystania z karty kredytowej w pakiecie z kredytem hipotecznym. Musisz nią aktywnie płacić, aby nie stracić promocyjnych warunków kredytu.
To oznacza dodatkowy koszt, jeśli jej nie używasz. Jeśli jednak regularnie robisz zakupy kartą i spłacasz zadłużenie na czas, wtedy nie martwisz się o opłaty. W zamian możesz otrzymać od banku ofertę kredytu hipotecznego na korzystniejszych warunkach spłaty.
Programy inwestycyjne
To przede wszystkim oferty na regularne odkładanie środków na fundusz inwestycyjny lub IKE. Takie działania pomagają w budowaniu kapitału na bezpieczną przyszłość.
Jeśli nie znasz się na inwestowaniu, upewnij się, że produkt nie wiąże się z wysokimi opłatami lub ryzykiem utraty kapitału.
Dodatkowe produkty dla Twojego kredytu hipotecznego – czy to w ogóle ma sens?
W większości przypadków dodatkowe produkty bankowe nie są obligatoryjne. To jedynie luźna propozycja kredytodawcy, gdzie w zamian za skorzystanie z oferty bank jest skłonny do negocjacji zaproponowanych wcześniej warunków finansowania.
Obowiązkowym produktem dodatkowym jest najczęściej ubezpieczenie kredytobiorcy na życie oraz ubezpieczenie nieruchomości. To podstawowe zabezpieczenie interesów banku w razie, gdyby doszło do zniszczenia budynku lub śmierci kredytobiorcy.
To warto wiedzieć: Ubezpieczenie nieruchomości do kredytu hipotecznego – niezbędne czy nie?
Zawsze warto poznać dostępne opcje i oszacować, czy któryś z proponowanych produktów bankowych może korzystnie wpłynąć na sposób, w jaki będziesz spłacać zaciągnięte zobowiązanie.